국민연금 조기수령 연기연금 신청 자격 신청 방법 주의사항 손익분기점 계산 자주묻는질문

💡핵심정보 한눈에 보기

▪조기노령연금: 최대 5년 앞당겨 수령, 1년당 6% 감액 (5년 시 30% 감액)

▪연기연금: 최대 5년 늦춰 수령, 1년당 7.2% 증액 (5년 시 36% 증액)

▪신청 방법: 홈페이지, 모바일앱, 지사 방문, 전화(1355)

▪변경 가능: 조기수령 후 변경 불가, 연기연금은 언제든 재지급 신청 가능

▪손익분기: 신청 전 손익분기점 계산 필수

   조기노령연금이란

▪정해진 수급 연령보다 최대 5년 앞당겨 수령

▪실직, 사업 부진, 조기 퇴직 등 소득 공백 시 활용

▪조기 수령 1년당 연금액 6% 감액 (월 0.5%)

▪한 번 신청하면 평생 감액된 금액으로 수령

▪감액률 변경 불가능

   신청 자격

▪국민연금 가입 기간 10년 이상

▪수급 연령 도달 전 5년 이내

▪소득 있는 업무에 종사하지 않을 것

▪연령별 신청 가능 시기 다름

   출생연도별 신청 가능 연령

▪1953~1956년생: 56세부터 신청 가능 (수급 연령 61세)

▪1957~1960년생: 57세부터 신청 가능 (수급 연령 62세)

▪1961~1964년생: 58세부터 신청 가능 (수급 연령 63세)

▪1965~1968년생: 59세부터 신청 가능 (수급 연령 64세)

▪1969년생 이후: 60세부터 신청 가능 (수급 연령 65세)

📉 감액률 계산

▪1년 조기 수령: 6% 감액 (월 0.5%)

▪2년 조기 수령: 12% 감액 (월 1.0%)

▪3년 조기 수령: 18% 감액 (월 1.5%)

▪4년 조기 수령: 24% 감액 (월 2.0%)

▪5년 조기 수령: 30% 감액 (월 2.5%)

   감액 예시 (정상 수령액 100만원 기준)

▪1년 조기 수령: 94만원 (6만원 감액)

▪2년 조기 수령: 88만원 (12만원 감액)

▪3년 조기 수령: 82만원 (18만원 감액)

▪4년 조기 수령: 76만원 (24만원 감액)

▪5년 조기 수령: 70만원 (30만원 감액)

   평생 수령액 비교 (예상 수명 85세 기준)

▪정상 수령 (65세 시작): 100만원 × 20년 = 2억 4,000만원

▪5년 조기 수령 (60세 시작): 70만원 × 25년 = 2억 1,000만원

▪손익분기점: 약 80세 (80세 이전 사망 시 조기수령 유리)

   조기수령이 유리한 경우

▪당장 생활비가 급한 경우

▪건강 상태가 좋지 않아 장수 가능성 낮은 경우

▪다른 소득원이 없는 경우

▪조기 퇴직이나 실직으로 소득 공백 발생

   소득 활동 시 지급 정지

▪소득 있는 업무에 종사하면 지급 정지 또는 감액

▪2024년 기준 월평균 소득 298만원 초과 시

▪A값(전체 가입자 평균소득월액)의 일정 비율 기준

▪매년 기준액 변동

   지급 정지 시 처리

▪연금 지급 정지 시 국민연금 가입 대상

▪보험료 납부하여 가입 기간 추가 산입

▪추후 재지급 신청 시 늘어난 가입 기간 합산

▪재정산된 연금액으로 수령

   재지급 신청

▪소득 활동 중단 시 재지급 신청 가능

▪신청 즉시 연금 재개

▪지급 정지 기간 중 납부한 보험료 반영

▪연금액 재계산하여 지급

   변경 불가

▪조기수령 신청 후 일반 노령연금으로 변경 불가

▪감액률 조정 불가능

▪신청 전 신중히 결정 필요

▪국번 없이 1355로 상담 후 결정 권장

   연기연금이란

▪수급 연령 도달 후 연금 지급을 미루는 제도

▪최대 5년까지 연기 가능

▪연기 1년당 연금액 7.2% 가산 (월 0.6%)

▪연기 중 언제든 재지급 신청 가능

▪노후 자금 여유 있을 때 유리

   신청 자격

▪노령연금 수급권자 (10년 이상 가입)

▪60세 이상 65세 미만 (일반 직종)

▪55세 이상 60세 미만 (특수 직종: 광원, 선원 등)

▪소득 활동 여부 관계없음

   신청 시기

▪수급 연령 도달 시점부터 신청 가능

▪최대 5년까지 연기 가능

▪연기 중 언제든 재지급 신청 가능

▪특수직종은 연령 기준 다름

📈 증액률 계산

▪1년 연기: 7.2% 증액 (월 0.6%)

▪2년 연기: 14.4% 증액 (월 1.2%)

▪3년 연기: 21.6% 증액 (월 1.8%)

▪4년 연기: 28.8% 증액 (월 2.4%)

▪5년 연기: 36% 증액 (월 3.0%)

   증액 예시 (정상 수령액 100만원 기준)

▪1년 연기: 107.2만원 (7.2만원 증액)

▪2년 연기: 114.4만원 (14.4만원 증액)

▪3년 연기: 121.6만원 (21.6만원 증액)

▪4년 연기: 128.8만원 (28.8만원 증액)

▪5년 연기: 136만원 (36만원 증액)

   평생 수령액 비교 (예상 수명 85세 기준)

▪정상 수령 (65세 시작): 100만원 × 20년 = 2억 4,000만원

▪5년 연기 (70세 시작): 136만원 × 15년 = 2억 4,480만원

▪손익분기점: 약 82세 (82세 이상 생존 시 연기연금 유리)

   연기연금이 유리한 경우

▪다른 소득원이 충분한 경우

▪건강 상태가 좋아 장수 가능성 높은 경우

▪배우자나 자녀에게 더 많은 연금 남기고 싶은 경우

▪여유 있는 노후 자금 운용 원하는 경우

   홈페이지 신청

▪국민연금공단 홈페이지 (www.nps.or.kr) 접속

▪로그인 (공동인증서, 간편인증 등)

▪전자민원 → 개인 → 신고·신청

▪조기노령연금 또는 노령연금 지급연기 선택

▪정보 입력 후 신청 완료

   모바일앱 신청

▪'내 곁에 국민연금' 앱 다운로드

▪로그인 후 신고·신청 메뉴

▪조기노령연금 또는 지급연기 신청

▪정보 입력 및 제출

   지사 방문 신청

▪가까운 국민연금공단 지사 방문

▪신분증, 통장사본 지참

▪신청서 작성 및 제출

▪직원 상담 후 신청 가능

가까운 국민연금공단 지사 찾기👆

   전화 신청

▪국번 없이 1355 전화 (유료)

▪본인 확인 후 신청

▪운영시간: 평일 09:00~18:00

▪상담 후 우편 또는 팩스로 서류 제출

   재지급 신청 (연기연금)

▪연기 중 언제든 재지급 신청 가능

▪신청 즉시 증액된 연금액으로 지급

▪연기한 기간만큼 가산율 적용

▪홈페이지, 앱, 지사, 전화로 신청

   손익분기점 계산

▪조기수령 vs 정상수령: 약 75~80세

▪정상수령 vs 연기연금: 약 80~85세

▪예상 수명이 손익분기점보다 길면 늦게 받는 것 유리

▪예상 수명이 손익분기점보다 짧으면 빨리 받는 것 유리

   조기수령 선택 고려 사항

▪당장 생활비가 필요한 경우

▪건강 상태가 좋지 않은 경우

▪다른 소득원이 없는 경우

▪감액되더라도 일찍 받는 것이 심리적으로 안정

   연기연금 선택 고려 사항

▪다른 소득원이 충분한 경우

▪건강 상태가 좋은 경우

▪장수 가족력이 있는 경우

▪더 많은 연금을 받고 싶은 경우

   정상수령 선택 고려 사항

▪소득과 생활비가 적당히 균형 잡힌 경우

▪특별한 이유 없이 정해진 시기에 받고 싶은 경우

▪복잡한 계산 없이 기본대로 받고 싶은 경우

   전문가 상담 권장

▪국번 없이 1355로 전화 상담

▪예상 연금액 조회 및 비교

▪개인 상황에 맞는 맞춤 상담

▪손익분기점 계산 지원

Q. 조기수령 후 정상 수령으로 변경할 수 있나요?

아니요, 조기노령연금을 신청하면 변경할 수 없습니다. 한 번 신청하면 평생 감액된 금액으로 수령하게 되므로 신청 전 신중히 결정하셔야 합니다.

Q. 연기연금은 중간에 다시 받을 수 있나요?

네, 가능합니다. 연기연금은 언제든 재지급 신청이 가능합니다. 재지급 신청 시 연기한 기간만큼 가산율이 적용된 금액으로 지급받게 됩니다.

Q. 조기수령과 연기연금 중 어떤 것이 더 유리한가요?

개인의 상황에 따라 다릅니다. 예상 수명, 건강 상태, 다른 소득원 유무, 생활비 필요 시기 등을 종합적으로 고려해야 합니다. 일반적으로 85세 이상 장수할 것으로 예상되면 연기연금이 유리하고, 75세 이전 사망 가능성이 높으면 조기수령이 유리합니다.

Q. 조기수령 중 일을 하면 어떻게 되나요?

소득 있는 업무에 종사하면 연금 지급이 정지되거나 감액됩니다. 2024년 기준 월평균 소득이 약 298만원을 초과하면 지급이 정지됩니다. 지급 정지 기간에는 보험료를 납부하게 되며, 추후 재지급 신청 시 늘어난 가입 기간을 합산하여 재정산된 연금액을 받게 됩니다.

Q. 연기연금도 소득 활동 제한이 있나요?

아니요, 연기연금은 소득 활동 여부와 관계없이 신청할 수 있습니다. 일을 하면서도 연기연금을 선택할 수 있으며, 소득에 따른 지급 정지나 감액이 없습니다.

국민연금 조기수령과 연기연금은 각자의 상황에 맞춰 선택할 수 있는 제도입니다. 조기수령은 최대 5년 앞당겨 받지만 30%까지 감액되고, 연기연금은 최대 5년 늦춰서 36%까지 증액됩니다.

예상 수명, 건강 상태, 소득 여건 등을 종합적으로 고려하여 신중하게 결정하세요. 손익분기점을 계산하고, 국번 없이 1355로 전문가 상담을 받아보시길 권장합니다. 한 번 선택하면 변경이 어려우니 충분히 고민하신 후 결정하시기 바랍니다!